2019/08/06
金管會要抓銀行亂賣保單。保險局6日公布，將預告保險經紀人、保險代理人管理規則修正草案，強化銀行通路的責任，要求銀行必須確定客戶是否用該行貸款、定存解約或透過該銀行辦理保單貸款，來繳交保險費，若有勸誘保戶以借錢或解定存等方式投保，將被罰10萬到300萬元，嚴重者將被撤照。
同時，銀行若發現客戶繳交保費的來源是貸款、定存解約及透過銀行辦保單貸款，要保文件交給保險公司核保前，銀行必須指派非銷部門人員，就全部要保文件進行電話訪問，要明確告知客戶財務槓桿操作將面臨的相關風險，及最大可能損失金額，若電訪發現投保是不符合保戶本意或不符規定，必須要補正、採取有利客戶的處置，保險局表示，這些電話訪問要全程錄音，保存5年。
先前金管會金檢時發現，有銀行理專為了衝刺業績，會勸說客戶以房貸、小額信貸、定存解約或保單貸款等各種資金調度方式，用來投保新的保單，拉高財務槓桿比率，訴求可以節稅、提高投資收益率等，甚至保險局長施瓊華去銀行理財說明會時，就有勸說客戶借錢投保投資型保單，金管會認為此舉可能會造成保戶財務槓桿過高，一旦有急用，恐必須解約保單等，得不償失。
因此保險局將修正保險經紀人及代理人的管理規則，強化銀行通路的責任，保險局表示，會勸說客戶貸款、解定存來買保單的主要還是銀行，所以個人執業的一般保經代並不在此次新規定的範圍。
法規要預告60天，估計第四季才可能上路，屆時銀行若不當勸誘客戶借錢買保單，一旦被查到輕則罰鍰，若是總行下令、情節嚴重者，將可能被限制保單銷售業務、甚至是撤照。
(工商 )
資料來源引用:https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190806004130-260410?chdtv
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