2022年12月19日
買電動車該選擇車貸還是信貸？兩者有什麼差別？攤開各銀行針對電動車推出的優惠信貸或車貸方案，會發現除了利率各有不同外，最關鍵的差別就在「可貸金額」，信貸最高可貸到500萬元，而車貸最多只能待到車價本身的9成。
買電動車該使用信貸還是車貸？關鍵差異在於信貸有機會貸超過車輛總價（示意圖／取自Getty Images）
目前包括匯豐銀行、兆豐銀行、中信銀行及純網銀樂天銀行，都針對電動車推出「信貸」優惠，年利率1.59％至2.54％起。相較於一般新車車貸約3％的利率相對優惠。
信貸可囊括充電設備費用
除了不用將汽車作為抵押品，匯豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁黃至弘使用信貸購電動車還有一個主要優勢，即貸款金額不受車價限制，可囊括所有周邊配備。
購入電動車勢必要加購充電樁等配備，以特斯拉為例，壁掛式充電樁含安專費用價格約2萬2500元、旅行充電樁則為1萬1000元；另外還包括內裝、自駕輔助功能等，動輒數十萬的額外花費，若使用信用貸款，就可以涵蓋到這些費用。
最高可貸500萬？仍受DBR 22限制
進一步比較各家銀行針對電動車提出的信貸方案，多數貸款上限都達到500萬元，僅兆豐銀行上限設在300萬元。對此，兆豐銀行消金業務處協理林中象說明，300萬其實已可滿足多數購車者的資金需求，且不論銀行規範的貸款上限為何，最主要還是都會受到收入負債比（DBR）22倍，總貸款金額不能超過每月收入的22倍。
誰適合信貸購車？
林中象表示，信貸性質的電動車貸款，優勢在於不用做車輛動產擔保設定，故車種、年收對於利率的影響不大，顧客的收入、信用條件才會是貸款准駁的關鍵因素。因此，信貸方案相對適合本身信用、收入條件好的消費者。
什麼樣條件的人能貸到最優惠的利率？黃至弘說，雖然很難一概而論，但最主要就是取決於貸款者的個人信用狀況，能否持續性長久的還款，是否按時繳卡費、房貸是否按時緩款等都是重要指標。
根據目前市場購車情況觀察，電動車購車仍以收入水準相對較高的族群為主，黃至弘分析，對這些族群而言，信貸利率、可貸額度，會比傳統車貸還優惠，因此，趨勢觀察上有越來越多人選擇以信貸來購車。
2023年底前購車免繳牌照稅
目前多數電動車信貸都設有優惠截止日期，不過銀行業者透露，ESG為企業未來致力發展的方向，綠色消費貸款、投資商品都是重要的一環，因此未來將持續更新相關方案。除了貸款優惠，目前政府也針對電動車提出牌照稅減免，2025年12月31日前，以電能為動力之車輛，免牌照稅及燃料費。
資料來源引用:https://is.gd/X0bAGg
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